На сторінці зібрані актуальні пропозиції від мікрофінансових організацій. Для зручного вибору конкретного продукту можна скористатися функціоналом сортування. Після ухвалення рішення перейдіть по кнопці «Оформити заявку». Якщо Вас зацікавило кілька варіантів, подайте одночасно заявки в 2-3 МФО.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит Вік
Кредит на зарплатную карту
От финансовых трудностей никто не застрахован. Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно — на оплату услуг ЖКХ, лекарства, лечение, еду и т. п. Кто-то в такой ситуации обращается за помощью к родственникам, друзьям, коллегам или идет в банк. Но что делать, когда нет такого удобного источника?
Сегодня есть уникальная возможность быстро и не выходя из дома получить кредит на зарплатную карту — через микрофинансовые организации.
Содержание:
- Как выбрать кредитную организацию
- Требования к заемщикам
- Безопасно ли брать кредит в МФО
- Условия кредитования
- Ответственность за непогашение
- Пролонгация кредита
Как выбрать кредитную организацию
Сегодня на рынке работают десятки МФО, предлагающие выдачу быстрых займов. У большинства потребителей возникает вопрос — зачем обращаться в малоизвестные компании, когда есть крупные банки? Все просто. Последнее время кредитные организации установили жесткие требования к заемщика, одобрение получают единицы и не всегда на выгодных условиях.
Если же нужен быстрый займ на зарплатную карту без подтверждения дохода, выход один — микрофинансовые организации.
Здесь вариантов тоже много. Увы, есть и не вполне добросовестные компании, которые замалчивают некоторые моменты, не предоставляют всех сведений о кредите. Этим они вводят потребителя в заблуждение, что в будущем может привести к серьезным последствиям.
Итак, что нужно учитывать при выборе МФО:
- время работы на рынке и отзывы о работе — ответственные компании обычно заботятся о своей репутации, о них можно найти информацию в тематических блогах, на сайтах, ориентированных на поиск кредитов;
- внимательно читайте условия договора, особенно мелкий шрифт, обращайте внимание на следующие момент — есть ли комиссия за переводы денег на карту (и ее размер), нет ли скрытых процентов, насколько лояльно компания относится к небольшим просрочкам и т. п.;
- отдельное внимание обращайте на страховку, ее предлагают почти все по умолчанию, плюсом будет возможность отключить услугу, если вы в ней не нуждаетесь;
- убедитесь, что в организации есть способ перевода, удобный вам — на карту конкретного банка, электронный кошелек, наличные и т. п.;
- ищите акции — многие МФО для привлечения новых клиентов или продвижения той или иной услуги делают неплохие скидки;
- узнайте тип процентной ставки — есть фиксированные и нефиксированные (обычно вначале начисляют большой процент, потом меньше). Но лучше выбирать фиксированную ставку, чтобы небольшой процент был распределен на весь срок кредита.
Преимуществом МФО будет наличие опции долгосрочного погашения с возможностью пересчета процентов. То есть в этом случае вы можете погасить займ до окончания основного срока и дешевле, чем это было изначально.
Требования к заемщикам
По сравнению с крупными кредитными организациями, МФО предъявляют куда меньшие требования к кредитозаемщикам:
- возраст 18 или более лет;
- гражданство Украины (понадобится паспорт);
- постоянная или временная (не все, надо уточнять) регистрация на территории страны;
- номер телефона;
- карта украинских банков.
Одно из самых существенных преимуществ микрофинансовых организаций — это возможность взять кредит даже без официального трудоустройства. То есть клиенту не придется предоставлять справку с места работы и форму, подтверждающую доход. Такое послабление особенно актуально для домохозяек, студентов, фрилансеров и тех, кто работает без оформления.
Более серьезные требования могут предъявляться в случае заявки на крупный кредит на долгий срок. Здесь менеджеры могут вас попросить подтверждения трудоустройства, но такие случаи все же скорее исключение, чем правило.
Безопасно ли брать кредит в МФО
Об организациях, выдающих быстрые кредиты ходят много «страшилок». Многие из них появляются из-за недостаточной осведомленности. МФО — это такие же частные компании, как и тысячи других в Украине. Они обязаны пройти государственную регистрацию, платят налоги, находятся под контролем специальных органов. Но, увы, случаются и факты мошенничества.
Чтобы защитить себя и свои финансы, перед началом сотрудничества проверьте компанию. Сделать этом можно следующим образом:
- проверьте наличие лицензии, она выдается после регистрации МФО. Она должна быть представлена на сайте или в офисе компании, также можно проверить название самостоятельно в этом самом реестре;
- на официальном сайте компании в соответствующем разделе должны быть представлены все сведения о юридическом лице, оказываем услугах, копия разрешения на ведение подобной деятельности, расчетный счет;
- узнайте рейтинг МФО в профессиональных топах, которые составляют крупные, заслуживающие доверие порталы;
- хорошо помогают и пользовательские чаты, где люди делятся своими история сотрудничества. Но здесь нужно уметь фильтровать информацию. С одной стороны, может быть много отрицательных отзывов из-за ошибок самих пользователей. С другой — часто можно встретить проплаченные отклики. Поэтому лучше изучить сразу 2 или 3 чата, чтобы составить наиболее полную картину.
Да, для поиска добросовестной компании придется немного потрудиться. Но зато вы можете быть уверены, что не попали на мошенников. Такая ситуация самая опасная, преступники могут украсть ваши личные данные и использовать их в своих целях, например, взять кредит без вашего согласия.
Условия кредитования
Любого заемщика интересуют 3 основных вопроса:
- какую сумму можно взять;
- на какой срок;
- размер процентной ставки.
Многие МФО новым клиентам предлагают суммы до 5 тыс. Тем, кто уже брал займ и расплатился без просрочек, могут выдать уже больше — до 10 тыс. Суммы в 15 и 20 тыс. дают немногие компании и только проверенным клиентам. Здесь нужно учитывать одно важное правило — быстрый кредит выгоден только на небольших сроках. Чем дольше платить, тем больше будет переплата.
Сроки. Традиционно дают до 7-30 дней. Крупные суммы могут «раскидать» на 2, 3, 6 или 12 месяцев. Чаще всего это специальные предложения, по умолчанию займы в МФО предоставляют до месяца.
Универсальной процентной ставки для всех компаний нет. Нужно уточнять условия на сайте каждой организации. Но в целом сумма всех платежей с учетом страховки и других услуг будет в 1,5-2 раза больше изначальной суммы. К этому нужно быть морально готовыми.
Причины отклонения заявок
Процент отказов МФО в кредите минимален. Все же эти организации лояльно относятся к своим клиентам. Заявку могут отклонить по следующим причинам:
- не соблюдены основные условия (например, просрочен паспорт или он вызывает недоверие у менеджера, нет гражданства, регистрации);
- ошибки в заполнении анкеты — указаны неверные сведения, карта не может быть привязана по техническим или другим причинам;
- есть просроченные платежи в этом или других МФО, банках (скрыть плохую кредитную историю не получится, все сведения передаются в общую базу);
- слишком большая кредитная нагрузка, то есть если вы отдаете на кредиты больше денег, чем это предусмотрено законодательством.
Последний пункт работает реже. Чаще учитываются именно первые три причины.
Как рассчитать проценты по кредиту
С этим проблем не будет. На всех сайтах предусмотрены специальные онлайн-формы, с помощью которых можно быстро узнать сумму переплат. Также можно связаться с менеджером МФО и попросить сделать расчет. Последний способ актуален при расчете сложных (капитализированных) процентов.
Но все же не забывайте внимательно читать договор, где будут указаны реальные суммы погашения платежей. Они могут отличаться, так как в окончательной версии сюда будет включена страховка (при ее наличии) и другие дополнительные услуги.
Можно ли получить кредит на зарплатную карту
Да, если карта выпущена в Украине и по ней нет ограничений по принятию переводов. Но вначале нужно будет привязать карту к системе платежей конкретной МФО. Обычно для этого со счета списывается символическая сумма (1 или 2 гривны), которые потом возвращаются обратно.
Ответственность за непогашение
В идеале ситуаций с просрочками лучше избегать. Каждый банк или микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы вернуть деньги, отданные взаймы. Поэтому для нарушителей договора предусмотрена система штрафов. У каждой компании свои правила борьбы с неплательщиками, но можно выделить несколько наиболее типичных вариантов развития событий:
- штраф в виде фиксированной суммы — здесь также существует своя тарификация, обычно в первые дни или в течение месяца сумма штрафа небольшая, но если клиент не предпринял никаких мер по урегулированию задолженности, сумма будет увеличиваться;
- повышение процентов — начисляется на сумму просроченной задолженности, отражается на регулярных платежах — они вырастут в разы;
- штраф в виде процента от общей суммы оставшегося долга — это самый «мягкий» способ, предусматривающий выплату только процентов.
Какие именно санкции предусмотрены вашим кредитодателем, будет указано в договоре. Этот пункт также рекомендуется изучить перед подписанием документов.
В самых «запущенных» случаях, когда клиент не идет на контакт с банком, когда не пытается урегулировать долг и отказывается вообще возмещать займ, кредит может быть передан коллекторам. А те уже будут использовать свои рычаги давления — арест имущества, счетов и т.п.
Пролонгация кредита
Просрочки платежей по займу — это всегда плохо. И надо понимать, что сама по себе проблема не рассосется. Чем раньше вы примете меры по урегулированию, тем эффективнее будет результат, а вы сможете сохранить свое имущество и нервы.
У многих МФО есть специальные программы по реструктуризации задолженности. Обычно процедура подразумевает уменьшение ежемесячного платежа или увеличение срока, чтобы потребителю было удобно вносить деньги по долгу.
Также в индивидуальном порядке МФО могут пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы. Но для этого понадобится подтверждение снижение доходов более чем на 30%.
Кредит на карту возможен. Иногда это единственный выход из затруднительной жизненной ситуации. Главное, не терять голову и учесть все «подводные камни».
МФО | Юридична інформація |
---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|