На сторінці зібрані актуальні пропозиції від мікрофінансових організацій України. Для зручного вибору конкретного продукту можна скористатися функціоналом сортування. Після ухвалення рішення перейдіть по кнопці «Оформити заявку». Якщо Вас зацікавило кілька варіантів, подайте одночасно заявки в 2-3 МФО.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит Вік
Кредит без залога и поручителей на карту
Кредит без залога и привлечения поручителей является популярным кредитным продуктом. Чтобы получить деньги, нужно просто подать заявку на сайте понравившегося кредитора. Онлайн-сервисы работают очень быстро, поэтому решение о выдаче принимается в течение нескольких минут.
Содержание:
- Что такое онлайн-кредитование
- Требования к заемщикам
- Условия кредитования
- Как самому посчитать процент
- Способы получения денег
- Расчет по кредиту
- Пропуск сроков расчета по займу
- Контакты МФО, Распоряжения Нацкомфинуслуг, коды ЕГРПОУ
Что такое онлайн-кредитование
Онлайн-кредит является аналогом обычного кредита, но практически все стадии оформления проходят через удаленные интернет-сервисы. Услуга предоставляется только теми организациями, которые обеспечили техническую возможность дистанционной работы. Для этого используются специальные защищенные каналы, ведь при отправке заявки, а также на прочих этапах происходит обмен конфиденциальной информацией.
На сайте МФО следует изучить условия и сформировать заявление на предоставление средств. Клиент обязательно регистрируется на выбранной интернет-площадке. В результате автоматически создается личный кабинет пользователя, который впоследствии можно использовать для подачи новых заявок по упрощенной схеме.
При первом обращении ресурс предлагает заполнить анкету, в которой стандартно указывают:
- ФИО заемщика;
- адреса его регистрации и проживания;
- номера телефонов (мобильного, рабочего, домашнего);
- e-mail;
- данные паспорта или ID карты;
- номер ИНН;
- данные банковской карты;
- сведения о трудоустройстве (учебе или нахождении на пенсии).
Необходимо указывать достоверные сведения о доходе, но никаких подтверждающих документов не требуется. Некоторые кредиторы просят предоставить скан документа, удостоверяющего личность, другим требуется фотография заявителя вместе с паспортом или ID картой. При повторном обращении к одному и тому же кредитору достаточно обновить сведения в личном кабинете.
Некоторые сервисы полностью перевели процедуру оформления кредита в онлайн. Тогда для подтверждения согласия на займ используется одноразовый пароль, который клиент получается в СМС-сообщении. Другие компании предпочитают иметь на кредитной документации оригинальные подписи. Тогда заявитель посещает офис кредитора или его уполномоченного партнера, предъявляет паспорт и ставит свою визу на договоре.
Требования к заемщикам
Минимально возможный возраст заемщика ограничивается 18 годами. Максимальный возрастной лимит редко превышает 65-70 лет. Учитывая, что продукт предлагается в интернет-пространстве, фактическое местонахождение заявителя роли не играет. Но важно наличие регистрации на территории страны.
В отношении трудового стажа и дохода ситуация сложнее. Существует прямая зависимость между уровнем финансового благополучия клиента и ставкой по его кредиту. Есть организации, готовые работать со студентами, пенсионерами и теми, кто не может предоставить официальные документы о трудоустройстве. Но они дают самые дорогие кредиты.
Оптимальные условия предлагают тем, кто стабильно и официально трудоустроен. Желательно, чтобы после уплаты всех имеющихся кредитных обязательств с учетом запрашиваемого займа оставалось не менее 50% заработка.
Многие компании, предоставляющие онлайн-кредиты, предпочитают переводить суммы займов на счета банковских карт. Потому одним из требований, предъявляемым к клиентам, является наличие банковской карты, эмитированной одним из украинских банков.
Условия кредитования
Если необходимо взять небольшую сумму на минимальный срок (до 7-15 дней), стоит присмотреться к предложениям микрофинансовых организаций. Многие из них готовы подписать первый договор при нулевой ставке. Обычно МФО кредитуют на срок до 30 – 60 суток под 1,5 – 2% в сутки. Они выдают до 10 000 – 20 000 грн. МФО зачастую лояльно относятся к качеству кредитной истории.
Многие онлайн-сервисы работают в автоматическом режиме, поэтому решение о кредитовании принимается в течение нескольких минут (до 1 часа). Услуги оказываются круглосуточно. Переводы также отправляются в любое время дня. Компании предупреждают, что средства на счет зачисляются в течение часа, но они могут идти до 3 суток, что обуславливается особенностями техпроцессов на стороне банков-эмитентов карточек.
Обязательно обращайте внимание на комиссионные сборы. Некоторые МФО берут на себя банковскую комиссию за перевод средств, другие удерживают ее с клиента. Возможны сборы и за прочие услуги, например, за перечисление денег при погашении долга.
Помните, что датой выдачи займа считается день отправки перевода, а не получения средств на счет. Значит, если транзакция задержится, то возможна ситуация, когда деньги еще не получены, а проценты уже начисляются.
Этот нюанс следует учитывать и при расчете за займ. Заранее уточните, что будет считаться датой исполнения обязательств: дата отправки денег или момент их поступления на счет кредитора.
Как самому посчитать процент
При расчетах важно знать, какая ставка процента применяется (месячная или ежедневная), какие платежи назначены (аннуитетные или дифференцированные).
Краткосрочные займы предпочитают выдавать под простые проценты. Например, если взять 7 000 грн на 21 день под 1,5% в день, то расчет будет выглядеть так:
7 000 х (1,5% /100%) х 21 + 7 000 = 9 205 грн.
Если в договоре указана месячная ставка, то за займ на сумму 50 000 грн при 4%, полученный на 6 месяцев, в первый месяц следует платить:
50 000 / 6 + 50 000 х (4% / 100%) = 8 333,34 + 2 000 = 10 333,34 грн
При месячной ставке не учитывается количество дней в каждом конкретном месяце или в году. Но начисления процентов идут только на остаток задолженности. В приведенном примере 8 333,34 соответствует минимальной сумме основного долга, которую заемщик должен будет возвращать в каждом платежном периоде. Значит, за второй месяц следует внести:
8 333,34 + (50 000 — 8 333,34) х (4% / 100%) = 8 333,34 + 1 666,67 = 10 000,01 грн
Очевидно, что при такой схеме размер платежей постепенно уменьшается. Если используется аннуитет, то суммы выплат в течение всего периода кредитования будут равными, хотя начисления также будут идти на остаток задолженности.
Если применяются аннуитетные платежи, для расчетов необходимо использовать формулу, указанную в кредитном договоре, или воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов. В Excel можно применить функцию ПЛТ (в английском написании PMT). Например, запись для указанного примера с ежемесячной ставкой будет такой: =PMT(4%;6;−50000).
Способы получения денег
Заемные средства выдают безналичным переводом на банковскую карту клиента либо наличными деньгами. В первом случае средства перечислят сразу на реквизиты, указанные при подаче заявки на кредитование. Наличные можно будет снять в ближайшем банкомате. При этом следует учитывать наличие:
- комиссионных сборов банка за обналичивание;
- лимитов (суточных и месячных) на выдачу денег через устройства самообслуживания;
- платы, которую берут при использовании аппаратов, принадлежащих другим организациям.
Во втором случае деньги выдадут в тот же день или на следующий, но только в рабочее время, установленное для офиса кредитора или его партнера. При себе необходимо иметь удостоверение личности.
Расчет по кредиту
В договоре кредитная организация обязательно указывает реквизиты для расчета по займу, а также бесплатные способы погашения. Обычно без дополнительных комиссий можно внести деньги в офисе кредитора или переводом со счета, открытого у него же. Многие компании находят партнеров, через которых заемщики могут рассчитаться с задолженностью бесплатно. В прочих случаях комиссия может достигать 5% от суммы взноса.
Способы расчета по кредиту:
- в кассе (офисе) кредитора;
- через платежную систему;
- в терминалах;
- со счета карты;
- через кассы прочих финансовых организаций.
Пропуск сроков расчета по займу
Последствия нарушения сроков расчета указываются в соответствующем пункте кредитного договора. Стандартно назначаются пени. В качестве базы для начислений берут неуплаченные проценты и часть суммы основного долга, которую нужно было вернуть к контрольной дате. Некоторые МФО практикуют штрафы.
Просрочка отражается в кредитной истории, что впоследствии может стать причиной отказа в банковском кредите. Если кредитор понимает, что несмотря на телефонные переговоры и письменные уведомления заемщик не спешит рассчитаться по долгу, договор продают коллекторам. Судебные разбирательства имеют смысл, если у должника имеется постоянный источник дохода (например, пенсия) или имущество, которое можно реализовать для погашения задолженности.
Чтобы не допустить просрочки, желательно оформить пролонгацию. При этом может быть увеличен процент или удержана некая сумма как плата за услугу. При пролонгации следует полностью погасить начисленные проценты.
МФО | Юридична інформація |
---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|