На сторінці зібрані актуальні пропозиції від мікрофінансових організацій України. Для зручного вибору конкретного продукту можна скористатися функціоналом сортування. Після ухвалення рішення перейдіть по кнопці «Оформити заявку». Якщо Вас зацікавило кілька варіантів, подайте одночасно заявки в 2-3 МФО.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит Вік
Кредит без предоплаты
С получением кредита без предоплаты и залога в Украине сегодня нет никаких проблем. На рынке работает огромное количество микрофинансовых организаций, готовых предоставлять займы онлайн физическим лицам на короткие сроки. Для получения средств на карту достаточно заполнить и анкету и дождаться решения МФО. Процесс занимает не более 15-20 минут. Главное, уделить достаточно времени изучению условий и выбору кредитора.
Содержание:
- Критерии выбора МФО
- Какие требования к заемщикам предъявляются
- Почему заявку могут отклонить
- Как правильно рассчитать проценты по кредиту
- Варианты получения микрозайма
- Ответственность за непогашение
Критерии выбора МФО
Чтобы не попасть впросак, необходимо потратить время на изучение актуальных рыночных предложений. Главные критерии хорошей, ответственной компании:
- Адекватная процентная ставка. Огромное количество компаний предоставляют первый небольшой займ под 0,01%. Это выгодно, поскольку клиент может воспользоваться услугой без уплаты больших процентов.
- Лояльные требования к заемщикам. Убедитесь, что по возрасту, трудовому стажу и другим параметрам вы соответствуете требованиям конкретного МФО. Это поможет не заполнять огромное количество анкет безрезультатно (с мгновенным отказом).
- Наличие лицензии. Документы о ней размещают в соответствующем разделе.
- Возможности пролонгации займа без предоплаты. Это удобная функция продления срока действия кредитного договора, которая позволяет избежать штрафов за просрочку.
Быстро выбрать кредитора помогут независимые рейтинги микрофинансовых организаций. В таких рейтингах можно видеть список компаний, допустимый возраст потенциального заемщика, размер процентной ставки, процент положительных решений по заявкам, ориентировочные сроки оформления договора.
Какие требования к заемщикам предъявляют МФО
Компании, предоставляющие услуги микрокредитования и предлагающие займы без предоплаты, довольно внимательно относятся к потенциальным клиентам. Список требований к заемщикам в каждой организации свой. Но в большинстве случаев эти требования очень похожи:
- Наличие украинского гражданства. Во время заполнения анкеты вы вводите паспортные данные (из старого паспорта или ID-карты). Отсутствие паспорта лишает возможности оформить займ.
- Идентификационный налоговый номер (ИНН). По этому номеру МФО проверяют наличие актуальных и просроченных задолженностей. В отличие от данных в паспорте, которые могут измениться в случае утери документа, при заключении брака с изменением фамилии, после смены имени и пр., ИНН выдается при рождении и остается неизменным до конца жизни человека. Люди, которые по религиозным и другим соображениям отказались от получения кода, часто не могут пользоваться услугами большинства кредитных компаний.
- Возраст. Несовершеннолетние лица в нашей стране оформлять займы не могут. Впрочем, некоторые организации отказываются сотрудничать и с 18-летними, указывая в требованиях к возрасту «от 20 лет» или «от 25 лет». Почему такая разница? По статистике 18-летние часто допускают просрочки – не готовы брать на себя ответственность за исполнение финансовых организаций. Подобными ограничениями компания страхует себя от проблемных долгов.
- Уровень дохода. Это требование относится к категории негласных. По факту человеку не нужно делать копию трудовой книжки и прикреплять к заявке справку о доходах. Однако в самой анкете вас попросят указать сферу деятельности, тип трудоустройства (официально или нет), уровень месячного дохода.
В анкете вас также могут попросить подтвердить, что вы не являетесь военнослужащим по контракту. Некоторые МФО не готовы выдавать микрозаймы тем, кто находится на срочной службе или в ротации. Это связано с украинским законодательством, которое запрещает начислять пени и штрафы за просрочки военным, тем самым создавая поле для невыплаты полученных средств.
Как регулируется рынок онлайн-кредитов в Украине
Все микрозаймы, полученные в МФО, закон относит к потребительским. Соответственно, микрофинансовые организации подчиняются закону «О потребительском кредитовании». Следует обратить внимание, что в начале 2021 года в него были внесены некоторые изменения. Ознакомиться с ними можно по тексту закона №891-IX.
Важно! Получение займа онлайн абсолютно законно. Договора кредитования, заключенные по правилам оформления договоров публичной оферты, имеют такую же юридическую силу, как и обычные банковские документы.
Что нужно знать о суммах, сроках кредитования и процентных ставках
Суммы онлайн-кредитов существенно отличаются от банковских, однако могут оказаться достаточно крупными (с учетом того, что максимальный срок действия договора составляет 1 месяц). В разных компаниях они варьируются от 3-5 тыс. гривен до 30-35 тыс. включительно.
На практике большинство организаций новым клиентам выдает сравнительно небольшие займы – от 1000 до 8000 гривен. Постоянные пользователи, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве ответственных заемщиков, могут рассчитывать на большие суммы.
Срок кредитования в МФО может составлять от 14 до 30 дней. При этом большинство компаний предоставляет возможность продления кредита при условии уплаты набежавших за пользование займом процентов.
Процентные ставки в украинских кредитных компаниях составляют в среднем 1,5-2%. Каждая МФО самостоятельно определяет эту цифру. Учтите, что 1,5% — это за 1 сутки пользования средствами.
Почему заявку могут отклонить
Несмотря на всю простоту оформления кредита без предоплаты и довольно лояльные требования к потенциальным клиентам, вашу заявку компания может отклонить. Происходит это в следующих случаях:
- Вы невнимательно изучили требования кредитора и по какому-то из параметров им не соответствуете. Чаще с такой проблемой сталкивается молодежь, не обратившая внимания, что МФО не дает займы тем, кому не исполнилось 20-25 лет. Существует ограничение и по максимальному возрасту – до 60-75 лет в разных кредитующих компаниях.
- Вы допустили ошибку при заполнении анкетных данных (в фамилии, серии или номере паспорта, ИНН), указали неверную дату рождения. Аналогичным образом отказывают клиентам, которые намерено обманывают компании (указывают несуществующий адрес регистрации, предоставляют фальшивые номера контактных лиц).
- Ваша заявка на кредит не соответствует финансовым возможностям. Кредитор каждого пользователя оценивает индивидуально. К примеру, у вас нет собственного дохода или вы указали доход в размере 5000 грн., а просите взаймы 10 тыс. Совершенно очевидно, что человек с такой зарплатой не сможет вернуть деньги в течение месяца еще и с процентами.
- У вас слишком много действующих кредитов в других компаниях. Да, МФО имеют возможность проверить пользователя по собственным каналам.
У вас в прошлом был микрокредит, который вы так и не выплатили. Даже если подобное произошло 15 лет назад, информация в БКИ содержится. Недобросовестных клиентов кредитуют неохотно.
Причины отказа могут быть и другими. Если у вас не испорчена кредитная история, просто попробуйте оставить заявку в другой организации.
Как правильно рассчитать проценты по кредиту
С расчетом процентной ставки все просто. Она указывается за 1 день пользования средствами. К примеру, вы получаете в компании 5000 гривен под 1,9% на 15 дней. В этом случае за каждый день действия договора придется заплатить:
5000 х 1,9% = 95 грн.
За 15 дней процентами «набежит» 95 х 15 = 1425 грн.
В конце компании необходимо вернуть 5000 + 1425 = 6425 гривен.
Варианты получения микрозайма
Существует два основным варианта получения денежных средств:
- На банковскую карту. Она должна быть оформлена на ваше имя, срок ее действия не должен заканчиваться в следующем месяце. Перед перечислением средств МФО попросит пройти процедуру верификации карты, в процессе которой проверит ее подлинность.
- Наличными. Такой вариант доступен только в организациях, имеющие собственные офисы в украинских городах. Однако в этом случае вам нужно обратиться в компанию лично (с паспортом и кодом), подписать договор и можно получить средства в кассе.
Ответственность за непогашение
В сотрудничестве с МФО крайне важно не допускать просрочек по действующим договорам. Это влечет за собой серьезную ответственность:
- высокие штрафные санкции (размер долга может вырасти в несколько раз);
- звонки и визиты коллекторов;
- отказ в кредитовании в будущем (не только у кредитора, которому вы должны, поскольку информация о невыплаченном долге попадает в Бюро кредитных историй);
- судебное разбирательство.
Лучше отказаться от идеи пользоваться средствами и не возвращать их.
Можно ли продлить срок действия кредитного договора
В большинстве компаний такая возможность предусмотрена. Клиента просят оплатить проценты по договору, которые уже были начислены на конкретную дату и автоматически продлевают срок его действия на неделю, 10 дней или даже на месяц.
Функцию пролонгации можно использовать неоднократно.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|