На сторінці зібрані актуальні пропозиції від мікрофінансових організацій України. Для зручного вибору конкретного продукту можна скористатися функціоналом сортування. Після ухвалення рішення перейдіть по кнопці «Оформити заявку». Якщо Вас зацікавило кілька варіантів, подайте одночасно заявки в 2-3 МФО.
Сортувати: Термін Відсоткова ставка Перший кредит Повторний кредит Вік
Кредит по СМС на карту
Микрофинансовые организации предоставляют возможность получить кредит онлайн с мгновенным перечислением средств на банковскую карту. Чтобы его взять, нужен ПК или смартфон с выходом в интернет. Некоторые МФО пошли еще дальше и предлагают кредит по СМС, для получения которого не требуется выход в мировую сеть, достаточно мобильной телефонной связи. Однако предоставляется займ по СМС только тем заемщикам, которые уже обслуживались в данной организации и к моменту обращения погасили долги согласно договору.
Содержание:
- Что такое онлайн кредит
- Какие требования предъявляют МФО к заемщикам
- Как рассчитать проценты
- Способы получения микрокредита
- Способы погашения долга
- Нарушение условий договора
- Контакты МФО, Распоряжения Нацкомфинуслуг, коды ЕГРПОУ
Что такое онлайн кредит
Онлайн кредитование – это оформление микрокредита по интернету без встречи с представителем финансовой организации. Получить его можно, не выходя из дома или находясь в любом месте, где есть доступ к всемирной сети. Процедура оформления занимает обычно не более 10-15 минут, после чего средства поступают на банковскую карту клиента.
Этот вид кредитования имеет много плюсов:
- Деньги могут получить даже те, кого отказываются кредитовать обычные банки. Большинство МФО не требуют предоставлять справки с места работы и контакты поручителя.
- Многие МФО имеют круглосуточно работающих операторов, благодаря чему онлайн займы доступны в любое время суток и любой день недели, в том числе в праздники.
- Беря микрокредиты и вовремя их погашая, можно улучшить свою кредитную историю и получить возможность брать займы в банках Украины, где условия кредитования более выгодные.
Занимая деньги через интернет, можно не только быстро решать возникшие финансовые проблемы, но и покупать товары во время распродаж и акций. Выгода от таких покупок может быть большей, чем выплаты процентов по кредиту.
Однако условия кредитования должны быть привлекательными для обеих сторон сделки, тем более, что микрофинансовая организация рискует иметь проблемы с возвратом своих средств, т. к. в большинстве случаев ей приходится работать с высокорисковыми заемщиками. Поэтому процентные ставки по кредитам онлайн высокие – приблизительно 1% от кредитной суммы в день. По этой причине лучше брать краткосрочные займы, при долгосрочных процентные выплаты будут очень высокими.
Какие требования предъявляют МФО к заемщикам
Разные МФО предъявляют к заемщикам различные требования. Некоторые кредитуют всех желающих, достигших возраста 18 лет. Другие устанавливают более жесткие границы, например, от 21 до 65 лет.
Для получения микрозайма при заполнении формы требуется указать:
- паспортные данные;
- идентификационный код;
- телефон;
- данные банковской карты, которая должна быть действительна и с остатком на счету не меньше 1 гривны;
Большинство МФО требуют также указать домашний адрес, сведения о месте работы и занимаемой должности или о другом источнике дохода. Также могут потребовать сведения о семейном положении, наличии детей. Нередко просят загрузить сканы или фото документов, ссылку на страницу в соцсети, данные о геолокации гаджета, с которого осуществляется оформление займа.
Некоторые МФО непременным условием ставят предоставление контактов начальника и связываются с ним, чтобы убедиться в правдивости информации о месте работы и должности. Чем более жесткие требования компания предъявляет к потенциальным клиентам, тем более выгодные условия предлагает.
Услуга кредита по СМС при первом обращении в МФО не предоставляется, ею могут воспользоваться только положительно себя зарекомендовавшие клиенты данной компании. Поэтому при взятии займа по СМС все персональные данные заемщика уже есть в клиентской базе микрофинансовой организации. Пользователю требуется только отправить сообщение с желаемой суммой и сроком. После одобрения заявки и получения кода заемщик отправляет СМС с выбранным способом перечисления денег.
Какую сумму, на какой срок и под какие проценты можно взять
Микрофинансовые организации оправдывают свое название, предлагая небольшие суммы. При первом обращении можно рассчитывать максимум на 5000 гривен. При своевременном погашении долга кредитный лимит повышается и растет с каждым успешно выплаченным займом. Максимальная сумма, которую могут взять хорошо зарекомендовавшие себя заемщики, составляет 15 тысяч гривен.
Традиционный срок кредитов по СМС – 30 дней. Но отдельные МФО могут предоставлять займы и на длительные сроки – до года и более. Брать такие кредиты очень невыгодно, переплаты могут в несколько раз превышать исходную сумму. Поэтому, заключая долгосрочный договор, следует обратить внимание, чтобы была указана возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.
Процентные ставки по онлайн и СМС займам обычно составляют от 0,8% до 1,9% в день и зависят от срока и суммы кредитования. Чем больше сумма и срок, тем меньше предлагается процентная ставка.
При первом получении микрокредита можно рассчитывать на льготные условия. Многие компании предлагают новичкам ставки 0,99% и даже 0,01% дневных. Некоторые делают скидки новым пользователям до 30% от базовой ставки.
При повторных обращениях также можно получить микрозайм со скидкой, если воспользоваться промокодом, которые МФО рассылают клиентам в честь праздников или при исчезновении заемщиков, которые ранее были активны. По промокоду можно получить скидку в 20-70% от базовой ставки.
Как рассчитать проценты
Обычно на сайтах МФО есть калькуляторы, рассчитывающие выплаты. Но проценты по микрокредиту нетрудно подсчитать и самостоятельно. Чтобы узнать, сколько вы платите за услугу в день, нужно процентную ставку умножить на полученную сумму и разделить на 100. Например, если взяли 2000 гривен под 1,1% в день, то дневная ставка в гривнах составит:
(1,1 х 2000) : 100 = 22 грн/день.
Чтобы узнать конечную сумму выплат нужно к исходной прибавить дневную ставку в гривнах, умноженную на срок кредитования. Для предыдущего примера при сроке 30 дней выплата составит:
2000 + (22 х 30) = 2000 + 660 = 2660 гривен.
Способы получения микрокредита
После заполнения всех форм и одобрения заявки на сайте МФО пользователь читает текст договора, ставит «галочки» и кликает кнопку в знак своего согласия. После этого в течение 2-3 минут деньги поступают на банковскую карту, которая была указана при оформлении. Договор сразу же высылается на электронную почту.
Получить средства наличными можно, сняв поступившую сумму с банковской карты в банкомате или в кассе отделения банка. При отсутствии банковского счета можно оформить микрозайм и получить его наличными, придя в оффлайн-филиал выбранной МФО. Кредит по СМС также поступает на банковскую карту либо перечисляется через систему денежных переводов.
Способы погашения долга
Условия погашения прописаны в договоре, который заемщик заключает с МФО. Обычно погашение займа по СМС производится через:
- личный кабинет на сайте микрофинансовой организации;
- банкомат путем перевода средств на счет кредитора;
- платежный терминал;
- кассу офиса оффлайн-филиала МФО.
Если договор это предусматривает, можно погасить микрокредит досрочно. Если период кредитования заканчивается, а требуемой суммы нет, то в интересах заемщика заранее уведомить об этом кредитора.
Нарушение условий договора
Перед тем как взять кредит по СМС, необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности. В случае отказа от погашения долга в назначенное время уже со следующего дня плюс к процентным выплатам начисляются ежедневные штрафы. Они могут составлять +1-2% от суммы, удваивать или увеличивать до 3% процентную ставку. Каждая компания вводит свои штрафные санкции, и с ними надо ознакомиться еще на этапе заключения договора. Если клиент сообщит о своей неплатежеспособности заранее, то ему предлагают пролонгацию займа, которая позволяет избежать наложения штрафов.
Если же ничего не предпринимать, то сумма долга быстро возрастает, должника начинают преследовать коллекторы. В случае длительной просрочки по выплатам на должника может быть заведено дело об административном правонарушении с арестом принадлежащего ему имущества. Вдобавок будет испорчена кредитная история, что затруднит взятие займов в будущем.
Пролонгация – способ отсрочки выплат по кредиту
Избежать наложения штрафов и преследования коллекторов при просрочке платежей можно, если заключить с МФО договор о пролонгации – переносе даты погашения при условии выплаты накопившихся процентов. Некоторые кредиторы продлевают срок окончательного расчета на три дня, в течение которых еще не поздно выплатить весь долг, либо погасить проценты и заключить договор о продлении срока кредитования. Если клиент этим не воспользуется, то с даты окончания периода кредитования ему начинают начислять ежедневные штрафы. Поэтому, если не удается погасить долг, то важно не упустить время, когда возможна пролонгация микрозайма.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|
CreditKasa |
|